С 1 марта 2025 года в России вступил в силу закон о самозапрете на кредиты. Это новый механизм защиты граждан от мошенников, которые оформляют займы на имя пострадавших без их ведома. Инициатором закона выступил Центробанк РФ, а основной целью стало снижение числа случаев хищения денег через обманные схемы.
Что такое самозапрет на кредиты
Самозапрет — это добровольный отказ от возможности брать кредиты и займы. Он вносится в кредитную историю, и банки или МФО обязаны отклонить любые заявки на кредит от имени человека, установившего запрет. Оформить его можно через Госуслуги, а с 1 сентября 2025 года — и через МФЦ.
Запрет можно установить и отменить в любое время, бесплатно. Он распространяется на нецелевые и необеспеченные кредиты, но не действует на ипотеку, автокредиты и образовательные займы с господдержкой.
Зачем это нужно
В 2024 году мошенники похитили у граждан РФ более 27 млрд рублей. Чаще всего преступники используют методы социальной инженерии, убеждая жертв оформить кредиты и перевести деньги. Самозапрет — способ предотвратить такие случаи, особенно если данные человека попали в чужие руки.
Как работает механизм
- Подается заявление через Госуслуги (нужны паспорт и СНИЛС).
- Можно указать полный запрет или только на дистанционные кредиты.
- Информация передается во все бюро кредитных историй (БКИ).
- Запрет активируется на следующий день после подачи, а отменяется — спустя два дня (период охлаждения).
Если при действующем запрете кредит всё же выдали, заемщик имеет право не платить — договор считается недействительным.
Когда стоит активировать самозапрет
Рекомендуется установить запрет в следующих случаях:
- Потеря паспорта или телефона: злоумышленники могут воспользоваться утерянными данными для оформления кредита.
- Импульсивные покупки: запрет помогает избежать необдуманных кредитов и рассрочек.
- Защита пожилых родственников: пожилые люди часто становятся жертвами мошенников. Объясните им, как установить запрет, и помогите с оформлением.
Даже если вы не планируете брать кредиты и не храните деньги на счетах — самозапрет снижает риски незаконного оформления займа на ваше имя.
Полная защита от мошенников?
Самозапрет предотвращает только оформление новых кредитов, но не защищает средства на ваших счетах. Чтобы снизить риски, соблюдайте простые меры безопасности:
- Используйте биометрию для входа в банковские приложения.
- Не храните фото документов и данных карт в телефоне и электронной почте.
- Пользуйтесь бесконтактной оплатой через защищенные приложения.
- Для каждой карты создайте уникальный ПИН-код.
Самозапрет — это дополнительная мера защиты, которая работает эффективно в комплексе с цифровой гигиеной и внимательным отношением к своим личным данным.
