Потребительский кредит — это денежные средства, которые банк предоставляет физическому лицу для личных нужд, не связанных с бизнесом. Такие кредиты помогают оплатить крупные покупки, услуги или непредвиденные расходы.
Банки выдают потребительские кредиты на разные цели: от покупки бытовой техники до оплаты медицинских процедур или образовательных курсов. В зависимости от условий, такие кредиты могут быть целевыми (на конкретную цель) или нецелевыми (на любые нужды заемщика).
Несмотря на то, что ипотека и автокредит технически тоже относятся к потребительским, они имеют отдельные условия и особенности, поэтому рассматриваются отдельно.
Основные особенности потребительского кредитования
- Целевые и нецелевые кредиты: в первом случае деньги можно потратить только на заранее определённые нужды, во втором — на любые цели.
- Кредит оформляется по договору: в документе указываются условия, ставка, сроки и права сторон.
- Обязательная выплата процентов: ставка зависит от банка, кредитной программы и финансового профиля клиента.
- Фиксированные ежемесячные платежи: заемщик возвращает деньги в соответствии с установленным графиком.
- Досрочное погашение: возможно без штрафов, если заранее уведомить банк.
Банки разрабатывают специальные программы для разных категорий заемщиков: пенсионеров, бюджетников, зарплатных клиентов и других.
Кто может получить потребительский кредит
Финансовые организации предъявляют определённые требования к заемщику:
- Возраст: от 18–20 лет до 65–70 лет на момент погашения.
- Гражданство: только граждане РФ.
- Кредитная история: желательно положительная.
- Постоянный доход: заработная плата, пенсия, аренда и др.
- Уровень долговой нагрузки: платежи по кредитам не должны превышать 40–50% от дохода.
Оформить кредит можно как в отделении банка, так и онлайн — через сайт или мобильное приложение. После одобрения нужно подписать договор и получить деньги: на карту, наличными или через курьера.
Альтернативные способы оформления
Кроме банков, потребительские кредиты можно получить прямо в магазинах: в салонах мебели, электроники, автосалонах. Процесс оформления проще, но условия часто жёстче — проценты выше, срок короче.
Чем отличается потребительский кредит от займа
Заем и кредит — это формы получения денег в долг, но они имеют различия:
- Кредит выдают только банки, а займ — любые физические или юридические лица.
- Кредит оформляется письменно, займ может быть заключён устно.
- Кредит выдают только деньгами, займ — также вещами.
- Кредит всегда платный, а займ может быть беспроцентным.
Несмотря на юридические отличия, в обиходе слова «займ» и «кредит» часто используют как синонимы.
